Czym właściwie jest zdolność leasingowa i czym różni się od zdolności kredytowej?
Choć pojęcia „zdolność leasingowa” i „zdolność kredytowa” bywają stosowane zamiennie, różnią się od siebie. Kredyt bankowy opiera się na ścisłych regulacjach i analizie zgodnej z przepisami KNF. Leasing – jako usługa pozabankowa – daje firmom leasingowym większą swobodę w ocenie klienta. Liczy się głównie to, czy jesteś w stanie regularnie spłacać raty wynikające z umowy.
W leasingu patrzy się na zdolność operacyjną – czyli zdolność do prowadzenia działalności, osiągania przychodów i regulowania zobowiązań. Nie ma tu jednego algorytmu, a każda firma leasingowa może mieć swoje kryteria i priorytety. Dla jednej liczy się zysk netto, dla drugiej – regularność wpływów na konto.
Kto może wziąć leasing?
Leasing kojarzy się głównie z firmami, ale dostępny jest także dla osób fizycznych. Przedsiębiorcy – niezależnie od skali działalności – mogą leasingować samochody, maszyny, sprzęt IT i wiele innych środków trwałych. Osoby prywatne mają możliwość skorzystania z leasingu konsumenckiego, choć to rozwiązanie mniej popularne.
Firmy jednoosobowe, spółki cywilne, komandytowe, z o.o. – wszystkie te formy działalności są potencjalnymi leasingobiorcami. Co ważne, nie trzeba działać latami na rynku. Część firm akceptuje leasing nawet dla działalności istniejących krócej niż 6 miesięcy – jeśli tylko przedstawisz przekonujące argumenty lub odpowiednie zabezpieczenie.
Jak przebiega weryfikacja zdolności leasingowej w praktyce?
Weryfikacja zaczyna się zwykle od analizy dokumentów finansowych:
- Firma leasingowa poprosi Cię o PIT, KPiR, ewentualnie bilans i rachunek zysków i strat. Dla nowych działalności czasem wystarczy wyciąg z konta i informacja o źródle przychodów.
- Następnie analitycy sprawdzają historię płatniczą – w bazach BIG, KRD lub BIK. Ważna jest też ciągłość działalności i konkretna branża. Stabilna sytuacja rynkowa to dodatkowy atut, podobnie jak kwestia tego, czy posiadasz wkład własny – im większy, tym lepiej wyglądasz w oczach leasingodawcy.
Niektóre firmy stosują uproszczone procedury (bez dokumentów finansowych), jeśli wartość leasingu jest niska, a przedmiot popularny, np. auto osobowe do 150 tys. zł. Wtedy decyzja może zapaść nawet w 15 minut.
Jak sprawdzić zdolność leasingową samodzielnie?
Nie musisz czekać na werdykt leasingodawcy, by zorientować się, jak wyglądasz jako potencjalny klient. W sieci znajdziesz narzędzia, które pomogą Ci wstępnie oszacować swoją sytuację. Warto zacząć od kalkulatora leasingowego – wpisujesz wartość przedmiotu, wysokość wpłaty własnej, czas trwania umowy i poziom wykupu, a narzędzie poda orientacyjną ratę.
Dzięki temu zobaczysz, czy Twoje miesięczne obciążenia będą realne do udźwignięcia. Kolejnym krokiem może być porównywarka leasingowa, która zestawi oferty kilku firm i pokaże, jak różnią się koszty i wymagania. To sposób na szybkie rozeznanie, kto ma większą tolerancję na ryzyko, a kto oczekuje wyższych zabezpieczeń.
Chcesz jeszcze lepiej przygotować się do rozmowy z doradcą? Sprawdź swoją historię w BIK i upewnij się, że nie masz zaległości w innych bazach dłużników. Leasingodawca na pewno to zrobi – możesz wyprzedzić go o krok.
Co zrobić, jeśli zdolność leasingowa jest niska?
Brak pozytywnej decyzji leasingowej to nie koniec świata. Warto przeanalizować, dlaczego Twoja sytuacja została oceniona negatywnie. Może problemem jest zbyt krótki staż działalności? Albo nierówne przychody w ostatnich miesiącach?
W takiej sytuacji możesz rozważyć kilka opcji. Jedną z nich jest większa wpłata własna – nawet 20–30% wartości przedmiotu. Taki gest zwiększa zaufanie leasingodawcy i zmniejsza ryzyko po jego stronie. Inną strategią może być wybór tańszego auta lub wydłużenie okresu leasingu, co obniży miesięczną ratę.
Można też spróbować leasingu w firmach oferujących finansowanie w formie uproszczonej lub w formule start-up leasing – skierowanej do nowych działalności. Niekiedy pomaga także poręczenie osoby trzeciej albo zabezpieczenie w postaci innego majątku.
Warto też skonsultować się z doświadczonym doradcą, który zna wewnętrzne procedury różnych firm leasingowych i wie, gdzie warto aplikować, by nie tracić czasu i nerwów.
Jak obliczyć zdolność leasingową – podsumowanie
Zdolność leasingowa to nie sztywna formuła, lecz dynamiczna ocena Twojej wiarygodności finansowej. W tym kontekście najważniejsza jest płynność, historia działalności i to, jakiego przedmiotu leasing dotyczy. W sieci znajdziesz praktyczne narzędzia – kalkulator leasingowy pozwoli Ci oszacować raty, a porównywarka leasingowa wskaże najkorzystniejsze opcje.
Jeśli zastanawiasz się, kto może wziąć auto w leasing, odpowiedź jest prosta: praktycznie każdy, kto potrafi wykazać stabilność finansową i dobrą organizację. Nawet jeśli Twoja firma działa krótko – są rozwiązania, które mogą Cię pozytywnie zaskoczyć.
Tekst powstał przy współpracy z Pawłem Makarewiczem z Fi Finance Polska.
