Kredyt czy pożyczka dla firmy? Kluczowe różnice
"Kredyt" i "pożyczka" brzmią podobnie i często są używane zamiennie, ale pod względem prawa i praktyki finansowej to dwa różne instrumenty z odmiennymi zasadami, kosztami i elastycznością. Zrozumienie tych różnic pozwala przedsiębiorcy świadomie wybrać najlepsze źródło finansowania.
Kredyt firmowy - ścisłe reguły bankowe
Prawo bankowe jasno określa, czym jest kredyt - bank udostępnia firmie środki na określony czas i zwykle na określony cel, bez przekazywania ich własności.
- Celowość finansowania
Większość kredytów firmowych (inwestycyjne, obrotowe celowe, technologiczne) wymaga wskazania przeznaczenia środków. Bank monitoruje wydatki, a ich niezgodne użycie grozi natychmiastowym wypowiedzeniem umowy - Monopol bankowy
Kredyt udzielają tylko banki i SKOK-i pod nadzorem KNF, co oznacza dokładną ocenę zdolności kredytowej - Kosztowość
Umowa jest zawsze odpłatna - odsetki (wskaźnik referencyjny np. WIBOR + marża) plus prowizje i inne opłaty
Pożyczka firmowa - większa swoboda
Pożyczkę reguluje Kodeks Cywilny i daje więcej elastyczności, szczególnie dla firm odrzuconych przez banki.
- Własność środków
Po podpisaniu umowy pieniądze należą do firmy - możesz je wydawać swobodnie (chyba że umowa to ogranicza) - Kto może pożyczać
Banki, fundusze pozabankowe, inwestorzy prywatni czy nawet udziałowcy - szeroki wybór - Szybkość
Procedury uproszczone, decyzja często na podstawie zabezpieczenia, bez długiego badania zdolności
Kredyt vs pożyczka dla firmy
Decyzja między kredytem a pożyczką determinuje nie tylko koszt kapitału, ale także poziom bezpieczeństwa prawnego i elastyczność operacyjną.
1. Podstawa prawna i nadzór
- Kredyt bankowy
Ściśle regulowany przez Prawo bankowe. Nad bezpieczeństwem transakcji czuwa Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) - Pożyczka
Opiera się na przepisach Kodeksu cywilnego. Choć KNF nadzoruje pożyczki konsumenckie, w przypadku wielu pożyczek firmowych ten nadzór jest ograniczony lub go brak
2. Dostępność i ocena wiarygodności
- Kredyt bankowy
Wymaga nienagannej historii w bazach takich jak BIK oraz braku jakichkolwiek zaległości w ZUS i Urzędzie Skarbowym. Niezbędna jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa - Pożyczka
Jest dostępna również dla podmiotów z gorszą historią kredytową. Firmy pożyczkowe częściej akceptują ryzyko, kładąc większy nacisk na zabezpieczenie niż na samą punktację w bazach. Od 2023 roku i firmy pozabankowe sprawdzają BIK i inne rzetelnie prowadzone bazy danych.
3. Cel finansowania
- Kredyt bankowy
- Kredyt inwestycyjny/celowy - udzielany na ściśle określony i kontrolowany przez bank cel (np. zakup konkretnej maszyny czy nieruchomości)
- Kredyt obrotowy - oferuje elastyczność, środki można przeznaczyć na różne cele związane z bieżącą działalnością firmy
- Pożyczka
Zazwyczaj oferuje największą swobodę. Środki można przeznaczyć na bieżącą płynność, spłatę innych zobowiązań lub inne, dowolne potrzeby firmy, często bez konieczności szczegółowego uzasadniania wydatków
4. Koszty (RRSO) i czas procesowania
- Kredyt bankowy
Jest tańszy - niższe oprocentowanie wynika z konkurencji rynkowej i polityki stóp procentowych. Proces decyzyjny jest jednak długi (od kilku dni do kilku tygodni) ze względu na pełną analizę finansową - Pożyczka
Koszt jest zwykle wyższy (zawiera tzw. premię za ryzyko) i może obejmować dodatkowe opłaty. Zaletą jest jednak szybkość - decyzja i wypłata mogą nastąpić w ciągu 24-48 godzin dzięki uproszczonym procedurom
5. Zabezpieczenia i wsparcie zewnętrzne
- Kredyt bankowy
Stosuje standardowe formy takie jak hipoteka, zastaw, weksel czy poręczenia. Firmy mogą tu liczyć na wsparcie BGK lub funduszy poręczeniowych - Pożyczka
Często wymaga bardziej rygorystycznych zabezpieczeń, np. przewłaszczenia na zabezpieczenie lub wysokiego udziału własnego
Decyzja zależy od potrzeb firmy, zdolności i tolerancji na ryzyko. Zawsze porównuj i weryfikuj oferty, zanim podejmiesz jakąkolwiek decyzję.
Typy kredytów dla firm
Rynek oferuje różne rodzaje finansowania dopasowane do etapu rozwoju firmy i rodzaju potrzeb - od bieżącej płynności po duże inwestycje. Zrozumienie różnic między tymi produktami pomaga dobrać strukturę finansowania do realnych możliwości spłaty.
Finansowanie bieżące - kredyt obrotowy
Kredyt obrotowy to kredytowanie bieżącej działalności. Służy do finansowania zapasów, należności i bieżących kosztów działalności, zapewniając płynność w codziennych operacjach.
- Kredyt w rachunku bieżącym (overdraft)
Bank przyznaje limit w koncie firmowym, z którego korzystasz, gdy własne środki się wyczerpią. Odsetki naliczane są tylko od wykorzystanej kwoty i za czas faktycznego wykorzystania limitu, a każdy wpływ na konto automatycznie zmniejsza zadłużenie - Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym
Środki uruchamiane są z osobnego rachunku kredytowego, zwykle na podstawie faktur lub dyspozycji przelewu. To produkt bardziej sformalizowany, często z ustalonym harmonogramem spłaty i krótszym okresem finansowania (np. 12-36 miesięcy) - Odnawialność (revolving)
W przypadku limitów w rachunku bieżącym, spłata kapitału odnawia dostępny limit - dzięki czemu można wielokrotnie korzystać z tych samych środków w okresie trwania umowy (zazwyczaj do 12 miesięcy z możliwością odnowienia). Szczegółowe warunki zależą od banku i profilu ryzyka klienta
Finansowanie rozwoju - kredyt inwestycyjny
Kredyt inwestycyjny służy finansowaniu środków trwałych i większych projektów rozwojowych, które mają generować przychody w dłuższym czasie.
- Przedmiot finansowania
Zakup lub budowa nieruchomości, hal i obiektów produkcyjnych, maszyn, linii technologicznych, floty pojazdów, a także wybrane wartości niematerialne (np. licencje, oprogramowanie) czy udziały w innych spółkach, jeśli bank akceptuje taki cel - Struktura finansowania
To zwykle wysoka kwota i dłuższy okres spłaty - przy nieruchomościach firmowych może sięgać około 10-20 lat, natomiast w przypadku maszyn i sprzętu najczęściej wynosi około 3-10 lat, w zależności od polityki banku i okresu ekonomicznej użyteczności środka trwałego - Wkład własny i biznesplan
Banki co do zasady wymagają udziału własnego (najczęściej w przedziale około 10-30% wartości inwestycji) oraz biznesplanu pokazującego opłacalność projektu i zdolność do obsługi długu. W praktyce analizują m.in. wskaźnik DSCR (Debt Service Coverage Ratio), czyli relację środków generowanych przez firmę do łącznych rocznych rat kapitałowo‑odsetkowych - wartość powyżej 1 oznacza, że biznes generuje co najmniej tyle gotówki, ile potrzeba na spłatę rat z zapasem bezpieczeństwa - Karencja
Możliwe jest odroczenie spłaty kapitału na okres budowy lub rozruchu przedsięwzięcia, przy spłacie samych odsetek - poprawia to płynność, ale zwiększa łączny koszt finansowania
Kredyt/pożyczka hipoteczna dla firm
To rodzaj kredytu lub pożyczki, w którym zabezpieczeniem jest wpis hipoteki na konkretnej nieruchomości. W przypadku spółki hipoteka obciąża nieruchomość należącą do firmy, a przy jednoosobowej działalności - dom lub mieszkanie właściciela, jeśli to on wprowadza swoją nieruchomość jako zabezpieczenie.
- Zalety - hipoteka jest dla banku "twardym" zabezpieczeniem, co zwykle pozwala na niższe marże i dłuższy okres spłaty niż przy kredycie niezabezpieczonym
- Pożyczka hipoteczna - to sposób na "wyciągnięcie" gotówki z posiadanej nieruchomości i wykorzystanie jej w firmie. Bank udziela finansowania pod zastaw domu, mieszkania lub lokalu firmowego, a pieniądze można przeznaczyć na różne cele związane z działalnością, zwykle z większą swobodą niż w klasycznym kredycie inwestycyjnym. Zakres tej swobody nie jest jednak nieograniczony - to bank w umowie określa, na co środki mogą zostać wydane
Kredyt konsolidacyjny dla firm
Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć kilka zobowiązań w jedno, np. drogie limity obrotowe, karty kredytowe, leasingi czy pożyczki krótkoterminowe.
Celem jest uproszczenie obsługi zadłużenia i obniżenie miesięcznej raty dzięki wydłużeniu okresu spłaty lub niższemu oprocentowaniu. Niższa rata poprawia bieżącą płynność, ale zwykle oznacza wyższy łączny koszt odsetek w całym okresie kredytowania.
Konsolidacja wymaga ponownej oceny zdolności kredytowej i zabezpieczeń, więc nie jest "ratunkiem bez kryteriów", lecz narzędziem restrukturyzacji długu.
Lokalne źródła finansowania dla firm z Warszawy i Mazowsza
Warszawa jako główne centrum gospodarcze kraju oferuje firmom dostęp do szerokiej sieci banków, instytucji pozabankowych oraz podmiotów wspierających rozwój MŚP. Rynek stołeczny łączy oferty ogólnopolskie z dodatkowymi instrumentami regionalnymi, adresowanymi do przedsiębiorców z Mazowsza.
Mazowiecki Regionalny Fundusz Pożyczkowy (MRFP)
Dla firm z Warszawy i województwa mazowieckiego ważnym źródłem finansowania są regionalne fundusze pożyczkowe, takie jak Mazowiecki Regionalny Fundusz Pożyczkowy. To instytucje realizujące misję publiczną, oferując preferencyjne pożyczki inwestycyjne i obrotowe dla MŚP, często na łagodniejszych warunkach niż banki komercyjne (np. niższe oprocentowanie, uproszczone wymagania co do historii kredytowej).
Przykładowe typy produktów:
- pożyczki inwestycyjne - na zakup środków trwałych, rozwój infrastruktury, modernizację
- pożyczki obrotowe - na finansowanie bieżącej działalności
- pożyczki inwestycyjno‑obrotowe - łączące oba cele
Cechą charakterystyczną są m.in. brak prowizji lub ich ograniczony poziom, stałe (często niższe niż rynkowe) oprocentowanie oraz możliwość skorzystania z karencji w spłacie kapitału.
Parametry i dostępność programów zależą jednak od aktualnych regulaminów i puli środków, dlatego przed złożeniem wniosku trzeba sprawdzić bieżące warunki na stronie funduszu lub w punkcie informacyjnym.
Mazowiecki Fundusz Poręczeń Kredytowych (MFPK)
Przedsiębiorcy, którzy mają zdolność kredytową, ale nie dysponują wystarczającymi zabezpieczeniami (np. nieruchomością przy firmach usługowych), mogą skorzystać z regionalnych funduszy poręczeniowych, takich jak Mazowiecki Fundusz Poręczeń Kredytowych.
Fundusz może poręczyć część kredytu lub pożyczki (zwykle do określonego procentu kwoty, np. do około 70% i do ustalonego limitu kwotowego), co zwiększa akceptowalność transakcji po stronie banku. Takie poręczenie jest traktowane jako dodatkowe, wiarygodne zabezpieczenie i często "odblokowuje" decyzję kredytową dla firm z ograniczonym majątkiem trwałym.
Rynek pośrednictwa finansowego w Warszawie
W Warszawie działa wielu doradców i firm pośrednictwa kredytowego obsługujących przedsiębiorców, a jednym z takich podmiotów jest Finreal, pośrednictwo specjalizujące się m.in. w kredytach konsolidacyjnych i finansowaniu dla firm.
W konkurencyjnym, stołecznym środowisku doświadczeni specjaliści pomagają porównać oferty banków i instytucji finansowych, dobrać strukturę finansowania do sytuacji firmy oraz przejść przez procedury kredytowe krok po kroku.
W Finreal specjalizujemy się w pozyskiwaniu finansowania także w tzw. "trudniejszych" sprawach, gdy pojawia się gorsza historia kredytowa, wysoki poziom zobowiązań lub złożona sytuacja firmowa.
Współpracujemy z wieloma bankami i instytucjami finansowymi, dzięki czemu możemy negocjować warunki i szukać rozwiązań dopasowanych do realnych potrzeb oraz możliwości naszych klientów.
👉 Jeżeli prowadzisz firmę i szukasz finansowania dopasowanego do swojej sytuacji, sprawdź szczegóły na naszej stronie.
Finansowanie dla firm w trudnej sytuacji
Firmy z niską zdolnością kredytową, nienajlepszą historią w BIK lub zaległościami wobec ZUS i US działają w obszarze podwyższonego ryzyka. Finansowanie w takich przypadkach zazwyczaj opiera się na bardziej twardych zabezpieczeniach (np. nieruchomość), niż na samej analizie wyników finansowych. Nie zastępuje to jednak oceny ryzyka, to rozwiązania, które wymagają wyjątkowej ostrożności.
Finansowanie pod zastaw nieruchomości
Dla firm odciętych od klasycznych kredytów bankowych głównym aktywem, który może umożliwić pozyskanie kapitału, jest często nieruchomość - firmowa lub prywatna.
- Pożyczki prywatne/pozabankowe
Inwestorzy i fundusze pożyczkowe zwykle opierają decyzję na wskaźniku LTV (relacja kwoty pożyczki do wartości nieruchomości). W praktyce oznacza to, że finansowanie rzadko przekracza około 50-60% rynkowej wartości nieruchomości, aby uwzględnić bufor bezpieczeństwa na wypadek problemów ze spłatą - Weryfikacji dochodu
W wielu modelach tego typu pożyczek kluczowe znaczenie ma zabezpieczenie, a analiza dochodu i historii kredytowej może być uproszczona. Nie oznacza to jednak braku ryzyka, przy problemach ze spłatą wierzyciel może dochodzić zaspokojenia z nieruchomości - Rodzaj zabezpieczenia
Szczególną ostrożność należy zachować przy umowach przewidujących przewłaszczenie nieruchomości na zabezpieczenie. Choć dopuszczalne prawnie, takie konstrukcje mogą prowadzić do szybkiej utraty majątku przy opóźnieniach w spłacie. Z punktu widzenia bezpieczeństwa dłużnika bardziej przejrzystym rozwiązaniem jest klasyczny wpis hipoteki w dziale IV księgi wieczystej, to tam widać - czy i na jaką kwotę nieruchomość jest obciążona oraz kto jest wierzycielem
Kredyt na spłatę ZUS i US
Zaległości wobec ZUS i US są dla banków sygnałem wysokiego ryzyka i bardzo często blokują dostęp do standardowych kredytów. Istnieją jednak produkty, których głównym celem jest uporządkowanie właśnie tych zobowiązań.
- Cel finansowania
W typowych konstrukcjach środki z kredytu/pożyczki kierowane są bezpośrednio na rachunki ZUS i US, a nie na konto firmy. Dzięki temu zaległości zostają spłacone, a w rejestrach publicznych poprawia się sytuacja przedsiębiorcy - Mechanizm "naprawczy"
Po uregulowaniu zaległości i ustabilizowaniu sytuacji finansowej część firm ma szansę - po pewnym czasie i pozytywnej historii spłat - ubiegać się o refinansowanie droższego finansowania oddłużeniowego tańszym kredytem bankowym. Nie jest to jednak gwarantowane - każda sprawa jest oceniana indywidualnie - Koszty
Tego typu produkty są z reguły droższe (wyższe marże, dodatkowe opłaty), co odzwierciedla większe ryzyko po stronie kredytodawcy. Mimo to, w niektórych sytuacjach ich koszt może być niższy niż skutki egzekucji komorniczej czy blokady rachunków firmy, dlatego konieczna jest chłodna kalkulacja i porównanie scenariuszy razem z ekspertem
Pułapki "oddłużania"
W segmencie tzw. "kredytów oddłużeniowych" działa wiele podmiotów, których praktyki mogą pogorszyć sytuację firmy zamiast ją poprawić.
- Na co uważać - szczególną ostrożność warto zachować wobec ofert wymagających wysokich przedpłat za samo rozpatrzenie wniosku lub obiecujących "gwarantowane oddłużenie" czy "wyczyszczenie BIK". Trwałe usunięcie wpisów z BIK bez spłaty zobowiązania lub upływu ustawowych terminów nie jest możliwe, takie hasła są sygnałem ostrzegawczym
- Rolowanie długu - finansowanie drogich pożyczek i chwilówek kolejnymi wysoko oprocentowanymi zobowiązaniami zwykle prowadzi do spirali zadłużenia
i w skrajnych przypadkach kończy się upadłością lub egzekucją z majątku. Zanim firma sięgnie po tego typu rozwiązanie, powinna przeanalizować scenariusze z udziałem niezależnego eksperta (np. restrukturyzacja, układy, negocjacje z wierzycielami). Tym bardziej, że ustawa o kredycie konsumenckim zakazuje naliczania dodatkowych opłat przy pożyczkach spłacanych w ciągu 120 miesięcy.
Procedury i dokumentacja. Jak bank weryfikuje firmę
Proces uzyskania finansowania dla firmy jest z reguły bardziej rozbudowany niż przy kredycie konsumenckim. Bank łączy analizę prawną, finansową i historię płatniczą przedsiębiorcy.
Dokumenty rejestrowe (prawne)
Zakres wymaganych dokumentów zależy od formy prowadzenia działalności:
- JDG - wydruk z CEIDG, dowód osobisty, a przy wspólności majątkowej często zgoda małżonka na zaciągnięcie zobowiązania powyżej określonej kwoty
- Spółki wpisane do KRS - aktualny odpis z KRS, umowa spółki lub statut oraz przy większych kwotach - uchwały właściwych organów (np. zgromadzenia wspólników, zarządu) upoważniające do zaciągnięcia kredytu, zgodnie z zapisami KSH i umowy spółki
Bank może też poprosić o dodatkowe pełnomocnictwa, jeśli wniosek podpisują osoby nieujęte w reprezentacji ujawnionej w KRS.
Dokumenty finansowe
Tu bank ocenia, czy firma generuje wystarczającą nadwyżkę finansową do obsługi długu (rat kapitałowo‑odsetkowych).
- Księgowość uproszczona (KPiR, ryczałt)
Zestawienie KPiR za poprzedni rok i rok bieżący, zeznania PIT‑36/PIT‑36L lub PIT‑28 (z załącznikiem PIT/B przy JDG), czasem ewidencja środków trwałych oraz wyciągi z rachunków firmowych - Pełna księgowość
Bilans, rachunek zysków i strat oraz przy większych finansowaniach - zestawienie obrotów i sald. W przypadku kredytów inwestycyjnych bank zwykle oczekuje również prognoz finansowych na okres kredytowania (przychody, koszty, przepływy pieniężne) oraz podstawowych wskaźników zadłużenia - Zaświadczenia z ZUS i US
W wielu bankach standardem jest zaświadczenie o niezaleganiu z ZUS i urzędem skarbowym - w prostszych przypadkach dopuszcza się czasem oświadczenia lub weryfikację elektroniczną, ale przy większych i "trudniejszych" sprawach oficjalne zaświadczenia pozostają najbezpieczniejszą formą
Ocena wiarygodności. BIK i scoring
Bank ocenia nie tylko liczby z dokumentów, ale też historię płatniczą firmy i właścicieli.
- BIK i bazy gospodarcze
Dla mikro i małych firm standardem jest analiza zarówno BIK przedsiębiorcy, jak i BIK osoby fizycznej prowadzącej działalność, a także raportów z BIG/KRD. Większe lub świeże zaległości mogą znacząco utrudnić lub uniemożliwić uzyskanie finansowania - Powiązanie prywatne-firmowe
W praktyce przy JDG, spółkach cywilnych czy jawnych prywatny BIK właściciela ma kluczowy wpływ na decyzję, bo poważne opóźnienia powyżej 30 dni czy wypowiedziane umowy kredytowe często skutkują odmową, nawet przy poprawnych wynikach firmy. Nie jest to "warunek absolutny", ale w większości polityk kredytowych czysty lub względnie uporządkowany BIK jest jednym z podstawowych wymogów - Scoring
System punktowy uwzględnia m.in. liczbę i historię rachunków kredytowych, terminowość spłat, liczbę zapytań kredytowych w krótkim czasie oraz stopień wykorzystania przyznanych limitów. Częste opóźnienia powyżej 30 dni, maksymalne wykorzystanie kart i linii oraz dużo zapytań "z rzędu" obniżają scoring i zwiększają ryzyko decyzji negatywnej
Strategie finansowe i zarządzanie długiem
Zaciągnięcie kredytu jest dopiero początkiem pracy z finansami - kluczowe staje się świadome zarządzanie długiem, kosztami odsetkowymi i ryzykiem zmian stóp procentowych.
Tarcza podatkowa
Jedną z głównych zalet kredytu w firmie jest tzw. tarcza podatkowa. Kiedy firma spłaca kredyt, to odsetki i część kosztów (np. prowizje) może wrzucić w koszty uzyskania przychodu. To oznacza, że urząd skarbowy naliczy podatek od mniejszej kwoty zysku, więc realnie zapłacisz niższy podatek.
Ważna informacja. Sama spłata kapitału nie jest kosztem podatkowym, oddajesz tylko pożyczone pieniądze. Kosztem są przede wszystkim odsetki i wybrane opłaty związane z kredytem, dlatego faktyczny (po podatku) koszt finansowania jest niższy.
Ryzyko stopy procentowej
Wiele kredytów firmowych w Polsce nadal opiera się na zmiennej stopie procentowej (np. WIBOR/WIRON + marża banku), co oznacza, że wysokość rat może rosnąć lub spadać wraz ze zmianą stóp rynkowych.
Przy dłuższych kredytach inwestycyjnych przedsiębiorca ma do wyboru kilka podejść:
- wybór kredytu ze stałym lub czasowo stałym oprocentowaniem (coraz częściej dostępnego w bankach oraz w ramach programów z gwarancjami i dopłatami)
- w przypadku większych ekspozycji - rozważenie prostych instrumentów zabezpieczających (np. umów typu IRS zawieranych z bankiem), co jednak jest rozwiązaniem raczej dla bardziej zaawansowanych klientów korporacyjnych i wymaga osobnej analizy ryzyka
IRS to osobna umowa z bankiem, w której zamienia się oprocentowanie zmienne na stałe - formalnie kredyt nadal ma stopę zmienną, ale dzięki kontraktowi IRS firma płaci w praktyce stałą stopę, a różnica między stopą zmienną a stałą jest rozliczana pomiędzy nią a bankiem.
Jak mądrze korzystać z finansowania dla firm
Kluczowe nie jest samo "zdobycie kredytu", ale dobranie rodzaju finansowania i okresu spłaty do potrzeb i realnych możliwości firmy.
Dopasowanie terminów
Środki trwałe (np. maszyny, nieruchomości) warto finansować kredytem inwestycyjnym z dłuższym okresem spłaty, a bieżące potrzeby (zapasy, wypłaty, krótkie zatory) - kredytem obrotowym lub limitem w rachunku.
Unikanie finansowania długich inwestycji krótkoterminowym "obrotem" zmniejsza ryzyko luki w płynności i konieczności awaryjnego zadłużania się na gorszych warunkach.
Korzystanie z lokalnych, dostępny rozwiązań
Firmy z Warszawy i Mazowsza powinny uwzględniać w strategii finansowania regionalne fundusze pożyczkowe i poręczeniowe (np. MRFP, fundusze poręczeń), które często oferują preferencyjne warunki dla MŚP - niższe oprocentowanie, mniejsze prowizje i wsparcie w zabezpieczeniach.
Porządek w ZUS i US
Terminowe regulowanie zobowiązań publicznoprawnych to jeden z fundamentów wiarygodności kredytowej. Poważne zaległości w ZUS i US są dla banków "czerwoną flagą".
Jeśli pojawiają się zatory, to lepszą drogą bywa celowe finansowanie porządkujące zaległości i plan powrotu do standardowego finansowania bankowego, niż dopuszczenie do egzekucji i blokad kont, pod warunkiem chłodnej analizy kosztów i ryzyka.
Relacje z instytucjami
Utrzymywanie współpracy z więcej niż jednym bankiem ogranicza ryzyko uzależnienia od polityki jednej instytucji, przy zmianie "apetytu" na ryzyko lub zaostrzeniu kryteriów w jednym banku, firma ma alternatywne źródła finansowania.
Dlaczego warto skorzystać ze wsparcia eksperta Finreal?
Dostęp do kredytu dla firm, zarówno w formule bankowej, jak i alternatywnej wciąż pozostaje motorem napędowym polskiej przedsiębiorczości, umożliwiając transformację od mikrofirmy do gracza rynkowego.
W Finreal na co dzień pracujemy z przedsiębiorcami, którzy mierzą się z podobnymi wyzwaniami: brak lub ograniczona zdolność kredytowa w bankach, wysoki poziom istniejących zobowiązań, zatory płatnicze czy zaległości wobec ZUS i US.
Pomagamy: uporządkować sytuację finansową firmy, przeanalizować realne możliwości i dobrać takie źródła finansowania, które wspierają rozwój biznesu zamiast pogłębiać problemy z płynnością.
Zanim zaproponujemy konkretne rozwiązanie, wspólnie oceniamy, czy kredyt (np. inwestycyjny, obrotowy lub celowy na spłatę zaległości) jest dla firmy jeszcze bezpiecznym narzędziem, czy lepiej skupić się na innych krokach, np. negocjacjach z wierzycielami, zmianie struktury zadłużenia albo stopniowym porządkowaniu rejestrów.
👉 Jeżeli prowadzisz firmę i rozważasz kredyt sprawdź, jak pracujemy przy finansowaniu dla firm na naszej stronie.
Tam możesz też zostawić swoje dane kontaktowe, jeśli chcesz, aby ekspert Finreal omówił Twoją sytuację indywidualnie. To bezpłatna i niezobowiązująca konsultacja.
O Autorze
Krystian Krasuski - ekspert kredytowy w Finreal
Z branżą finansową związany od ponad 10 lat. Krystian Krasuski to doświadczony ekspert kredytowy, specjalizujący się w pomocy klientom z trudną historią kredytową, w najtrudniejszych przypadkach kredytów konsolidacyjnych oraz w finansowaniu dla firm. Na co dzień pomaga osobom zadłużonym w odzyskaniu kontroli nad finansami, prowadząc przez proces konsolidacji kredytów i chwilówek oraz optymalizując ich zobowiązania finansowe.
Autor licznych artykułów eksperckich na temat zarządzania długiem, scoringu kredytowego i świadomego korzystania z produktów finansowych. W Finreal odpowiada za analizę sytuacji finansowej klientów. Dzięki dogłębnej wiedzy z zakresu analizy finansowej jest gwarantem najwyższej jakości usług i wyjątkowej skuteczności w działaniu. Stawia na transparentność i rzetelne podejście do każdego przypadku.
W swojej pracy kieruje się dewizą: "problem to okazja w przebraniu", to podejście pomaga mu patrzeć na trudności z perspektywy poszukiwania możliwych rozwiązań, zawsze z uwzględnieniem sytuacji klienta.
Jego podejście do klienta najlepiej oddają słowa: "nie ma dwóch identycznych sytuacji finansowych. Dlatego każdy klient zasługuje na indywidualne podejście i rozwiązanie dopasowane do jego realnych możliwości."
Masz pytania dotyczące swojej sytuacji kredytowej? Umów się na bezpłatną i niezobowiązującą konsultację z Krystianem.
● Telefon: +48 516 850 700
● Email: [email protected]
