Jego podstawowym, solidnym zabezpieczeniem jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości, wpisana do księgi wieczystej. Jednak większość banków wymaga przy tym, aby i sama nieruchomość była ubezpieczona. Jak to zrobić?
Podstawowe ubezpieczenie nieruchomości
Do kredytów wystarcza na ogół, aby klient wykupił podstawowe ubezpieczenie domu lub ubezpieczenie mieszkania. Polisa podstawowa, wymagana przez bank chroni nieruchomość od ognia i innych zdarzeń losowych. Bank może przy tym zasugerować swojemu klientowi, aby wykupił ubezpieczenie w konkretnym towarzystwie. Powszechną praktyką jest współpraca banków z towarzystwami ubezpieczeniowymi. Wówczas klient może podczas podpisywania umowy o kredyt hipoteczny jednocześnie podpisać umowę ubezpieczeniową.
W takim wypadku warto sprawdzić, jaki zakres ubezpieczenia i suma gwarancyjna jest oferowana przez daną firmę. Należy sprawdzić, co dokładnie podlega ochronie od ognia i innych zdarzeń losowych. W najtańszych i najbardziej podstawowych polisach będą to tylko mury, w innych również elementy stałe, w tym meble w zabudowie. Czas trwania ubezpieczenia też jest istotny - standardowo jest to 12 miesięcy, ale zdarza się, że polisa trwa dłużej, nawet do 3 lat.
Jednocześnie banki nie mogą wymóc na kredytobiorcy podpisania umowy ubezpieczeniowej z zaprzyjaźnioną firmą. Klient ma prawo wyboru. Może na przykład wybrać optymalne ubezpieczenie domu z www.ubezpieczeniemieszkania.pl. Przy podstawowym zakresie ubezpieczenia polisa chroniąca mieszkanie do kredytu (mieszkanie o powierzchni 65 mkw i o wartości 285 000 zł) będzie kosztować 169 zł rocznie w przypadku wyboru polisy z Link4.
Rozszerzony zakres ubezpieczenia
W firmach ubezpieczeniowych istnieją i inne ubezpieczenia, niż tylko najtańsze ubezpieczenie mieszkania do kredytu z www.ubezpieczeniemieszkania.pl. Można wybrać opcję rozszerzoną polisy nieruchomości, ale odpowiednio więcej będzie trzeba za nią zapłacić. Ochrona kredytowanego mienia może wówczas obejmować:
- oprócz ubezpieczenia murów nieruchomości również ubezpieczenie elementów stałych i ruchomych od ognia i innych zdarzeń losowych,
- ubezpieczenie od ryzyka kradzieży, włamania i dewastacji,
- ubezpieczenie OC w życiu prywatnym.
Ważne, aby w przypadku wyboru polisy ubezpieczenia mieszkania lub domu do kredytu sprawdzić, jaka jest wysokość sum gwarancyjnych i czy będzie ona adekwatna do ryzyka zaistnienia szkody zupełnej w nieruchomości. Za najtańszą, kompleksową polisę chroniącą mieszkanie lub dom przed różnymi ryzykami trzeba zapłacić co najmniej 257 zł (oferta w Link4 dla takiego samego mieszkania - 65 mkw o wartości 285 tys. zł, z drzwiami antywłamaniowymi).
Cesja praw z polisy na bank - obowiązkowa!
Cechą charakterystyczną ubezpieczania mieszkania lub domu pod kredyt hipoteczny jest to, że istnieje konieczność ustanowienia cesji na bank. Oznacza ona, że przenoszone są prawa z zawartej polisy mieszkaniowej właśnie na bank. W razie zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego wypłacone przez firmę ubezpieczeniową odszkodowanie zostanie przekazane bankowi na pokrycie pozostałej do spłaty kwoty kredytu. Ubezpieczony nie będzie w nim miał udziału, chyba że kwota świadczenia będzie przewyższała kwotę kredytu.
