Co to jest konsolidacja kredytów?
Konsolidacja kredytów polega na połączenie wszystkich kredytów gotówkowych lub pożyczek w jednej dług, niezależnie od tego czy są to produkty bankowe, czy pozabakowe. W efekcie pożyczkobiorca płaci miesięcznie jedną ratę, która w niektórych przypadkach może być mniejsza od sumy kilku pojedynczych należności. O ilości połączenia zobowiązań decyduje kredytobiorca. Nie ma obowiązku połączenia wszystkich. Może połączyć tylko część swoich kredytów i pożyczek. Następnie bank, który udzielił konsolidacji, spłaca dług w poszczególnych instytucjach, w których klient ma zobowiązania. Nie ma bowiem możliwości, aby kredytobiorca otrzymał w gotówce lub na konto kwotę kredytu do samodzielnej spłaty.
Jakie są zalety konsolidacji kredytów?
Konsolidacja kredytów niesie za sobą wiele korzyści. Do najważniejszych można zalicza się:
1.Niższa rata miesięczna
Niewątpliwie główną zaletą kredytu konsolidacyjnego, jest niższa miesięczna rata w stosunku do sumy wszystkich, osobno płaconych zobowiązań.
2.Jedna rata wszystkich zobowiązań
Płacenie jednej raty miesięcznie jest o wiele wygodniejszym rozwiązaniem, niż płacenie kilku. Dzięki temu pożyczkobiorca uniknie nieterminowej spłaty, która często wynika z zapomnienia. Im więcej pojedynczych rat, tym większa szansa na to, że któraś zostanie nie spłacona.
3.Możliwość pożyczenia dodatkowej kwoty.
Decydując się kredyt konsolidacyjny, klient ma możliwość pożyczenia dodatkowej kwoty. W takiej sytuacji część środków wypłacana jest w gotówce lub przelana na konto klienta. Natomiast pozostała część przeznaczona jest na spłatę zobowiązań, których dokonuje dany bank. Warto wspomnieć, że wysokość dodatkowych środków zazwyczaj wynosi do 10% całości, ale sięga nawet i 25%. Ostateczna wysokość uzależniona jest od zdolności kredytowej wnioskującego.
Kto może skorzystać z konsolidacji kredytów?
kredyt konsolidacyjny nie jest przyznawany każdemu wnioskującemu. Zanim bank wyda decyzję o jego udzielenie, dokładnie sprawdza sytuację finansową kredytobiorcy. Bank może wymagać o dostarczenie zaświadczeń o obecnym stanie zadłużenia, a także dokumenty przedstawiające osiągane dochody. Ponadto, banki sprawdzają zdolność kredytową W ten sposób musza się upewnić ,że kredytobiorca jest osobą wypłacalną. Poza zdolnością, ocenie podlega również historia kredytowa.
Na co zwrócić uwagę decydując się na kredy konsolidacyjny?
Konsolidacja kredytów, tak jak każdy inny kredyt czy pożyczka, wiąże się z warunkami spłaty, które ustala bank. Zanim osattecznie zdecydujesz się na konkretną ofermę, dokładnie przeczytaj i przeanalizuj umowę. Koniecznie zwróć uwagę na:
- wysokość raty po konsolidacji – powinna być niższa niż suma wszystkich dotychczasowych zobowiązań. Wyższa może być wtedy, gdy pożyczkobiorca drastycznie skróci czas spłaty.
- nowy okres spłaty - jeżeli okres jest dłuższy, to miesięczna rata jest niższa. Niestety w takiej sytuacji zwiększa się całkowita kwota spłaty zobowiązania
- Prowizję - w niektórych przypadkach konsolidacja wymaga zapłacenia prowizji
- RRSO czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, która stanowi całkowity koszt wzięcia kredytu bez dodatkowych opłat,
- zabezpieczenie kredytu - banki mogą wymagać dodatkowe zabezpieczenia kredytu, co wiąże się z dodatkowymi opłatami
- konsekwencje wynikające z nieterminowej spłaty rat - koniecznie sprawdź, jakie konsekwencję mogą wynikać, gdy spóźnisz się z uiszczeniem raty.
