Jak działa kredyt preferencyjny?
Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa stara się wspierać najpowszechniejsze potrzeby rolników i na nie przeznaczać środki. Wsparcie państwa może polegać na różnych działaniach. Między innymi są to dotacje, ale też mogą to być dopłaty do kredytów preferencyjnych. Takie kredyty dla rolników są tańsze niż kredyty na warunkach rynkowych, ponieważ różnicę w kosztach dopłaca państwo. Dlatego też rolnicy mogą cieszyć się większą zdolnością kredytową, dopłatą do odsetek, która powoduje obniżenie rat do spłaty, czy nawet dopłatą do kapitału, a więc spłatą przez państwo części zaciągniętego przez rolnika kredytu.
Trzeba się jednak liczyć z koniecznością przejścia weryfikacji zdolności kredytowej w banku. Tak jak przy każdym innym kredycie, bank musi mieć pewność, że kredytobiorca, nawet z pomocą państwa, będzie w stanie kredyt spłacić. W tym celu analizowane są zdolność i wiarygodność kredytowa. Między innymi sprawdzane są dochody gospodarstwa rolnego czy historia kredytowa rolnika. Przy niektórych kredytach, na przykład przy kredycie inwestycyjnym na zakup ziemi rolnej i rozpoczęcie działalności rolniczej, potrzebny jest wkład własny. Często stosowane są też zabezpieczenia na nieruchomościach wchodzących w skład gospodarstwa rolnego.
Dlatego ubiegając się o kredyt preferencyjny, trzeba spełnić szereg dodatkowych wymagań, które nie są stawiane przy braniu kredytu na warunkach rynkowych. Niemniej wciąż jest to opcja najbardziej atrakcyjna dla rolników.
Najpopularniejsze kredyty preferencyjne
Wśród kredytów preferencyjnych można wyróżnić kilka grup. Niektóre przeznaczone są tylko dla małych gospodarstw rolnych, a inne dla wielkich zakładów produkcji rolnej. Można znaleźć również kredyty dla rolników, którzy dopiero zaczynają prowadzić gospodarstwo, lub dla osób, które wznawiają produkcję w gospodarstwie rolnym.
Do najczęściej udzielanych kredytów preferencyjnych można zaliczyć kredyt z linii RR. Można go wziąć na inwestycje w rolnictwie oraz rybactwie śródlądowym. Przeznaczony jest dla osób fizycznych, które nie są rencistami lub emerytami, oraz dla osób prawnych. Mogą go zaciągnąć również jednostki nieposiadające osobowości prawnej, ale prowadzące lub zamierzające prowadzić działalność rybacką albo rolniczą. Ta linia kredytowa oferuje dopłaty do oprocentowania, przez co koszt kredytu jest atrakcyjny. Możliwe jest rozłożenie spłaty kredytu na wiele lat oraz 2-letnia karencja w spłacie.
Wielu rolników interesuje się także Linią Z, która przeznaczona jest na zakup użytków rolnych. Również ten kredyt oferowany jest określonej grupie osób, jak w przypadku linii RR. W tym przypadku jednak jest to kredyt z dopłatami ARiMR w formie pomocy de minimis, w celu nabycia gruntów rolnych, aby utworzyć albo powiększyć gospodarstwo rolne. Warto jednak zwrócić uwagę, że powierzchnia tworzonego gospodarstwa musi być równa lub większa od średniej w danym województwie, oraz nie może przekroczyć 300 ha posiadanych gruntów użytkowych przy tworzeniu lub powiększaniu gospodarstwa rolnego.
Kredyty dla młodych rolników
Bardzo atrakcyjna jest również linia kredytowa MCsrk, która przeznaczona jest dla osób fizycznych. Osoba, która składa wniosek o przyznanie takiego kredytu, musi być pełnoletnia oraz mieć nie więcej niż 40 lat w dniu składania wniosku o przyznanie kredytu. Ponadto taka osoba może być lub planuje zostać mikro albo małym przedsiębiorstwem. Ważne są również kwalifikacje zawodowe, ponieważ trzeba przedstawić świadectwo lub dyplom ukończenia szkoły związanej z rolnictwem. Możliwe jest też przedłożenie zobowiązania, że w ciągu 3 lat takie kwalifikacje zawodowe zostaną zdobyte. Warunkiem koniecznym jest też rozpoczęcie działalności rolniczej w gospodarstwie po raz pierwszy na stanowisku kierowniczym. Oprócz tego należy złożyć zobowiązanie, że w ciągu 18 miesięcy, liczonych od dnia powstania obowiązku podatkowego, taki rolnik stanie się rolnikiem aktywnym zawodowo i uzyska dopłaty bezpośrednie.
Istnieją także wymagania dotyczące powierzchni tworzonego gospodarstwa, która nie może być mniejsza od średniej powierzchni gospodarstwa w skali danego województwa, a także nie może przekroczyć 300 ha posiadanych użytków rolnych, gdy tworzone lub powiększane jest gospodarstwo. Istotne jest również, że inwestycja musi zacząć się najpóźniej w czasie 9 miesięcy od momentu udzielenia kredytu, a także musi zagwarantować osiągnięcie rocznej nadwyżki bezpośredniej z prowadzonej działalności rolniczej w wysokości nie mniej niż 4 ESU, w czasie 5 lat od daty udzielenia kredytu.
Linie kredytowe na inwestycje i wznowienie produkcji w gospodarstwie rolnym
Niestety warunki atmosferyczne w Polsce nie są stabilne i z roku na rok mamy do czynienia z różnego typu klęskami. Często zdarzają się powodzie, ale też mamy do czynienia z suszą. Nie da się ukryć, że wysokość produkcji rolnej jest ściśle zależna od warunków pogodowych. Gdy nie są one sprzyjające, rolnicy mogą odnotować straty. Właśnie dla nich uruchomione są linie kredytowej K01 – inwestycyjna i K02 – obrotowa, które pomogą we wznowieniu produkcji rolnej i specjalnej produkcji rolnej.
Tego rodzaju kredyt można wziąć, gdy wystąpiły szkody spowodowane przez warunki atmosferyczne takie jak susza, grad, ulewny deszcz, przymrozki wiosenne, powódź, huragan, piorun, lawina czy obsunięcie się ziemi. Także gdy produkcja rolna ucierpi z powodu ujemnych skutków przezimowania, można ubiegać się o kredyty z tych linii.
Linia K01 przeznaczona jest szczególnie na sfinansowanie nakładów inwestycyjnych, które są niezbędne do odtworzenia środków trwałych po wystąpieniu niekorzystnych warunków atmosferycznych. Z kolei linia K02 pozwoli na otworzenie nakładów rzeczowych, potrzebnych do wznowienia produkcji po wystąpieniu szkód.
Nie tylko kredyty preferencyjne są dostępne dla rolników
Co prawda kredyty dla rolników na preferencyjnych warunkach są najkorzystniejsze, ale aby je otrzymać, trzeba spełnić szereg wymagań. Nie każdy rolnik może je spełnić, ale każdy może potrzebować kredytu. Dostępne są też kredyty inwestycyjne na warunkach rynkowych, które pozwalają choćby na sfinansowanie bieżącej działalności gospodarstwa. Takim kredytem może być choćby kredyt w rachunku bieżącym, przy którym uzyskujemy limit kredytowy, z którego możemy korzystać na co dzień, a spłacany jest z wpływów na rachunek. Dzięki takiemu limitowi można bez zwłoki rozliczać się ze swoimi kontrahentami. Bez problemu można dostać również kredyty inwestycyjne na zakup ziemi czy nowych maszyn w ramach rozwoju gospodarstwa. Oczywiście rolnicy mogą korzystać również z kredytów konsumenckich, gdzie jako dochody podaje się przychód z gospodarstwa.
