Pożyczka a kredyt – jakie są między nimi różnice?
Pożyczka, kredyt, a nawet chwilówka. Choć są to trzy zupełnie różne zobowiązania, często ich nazwy używane są wymiennie. Jaka jest zatem różnica między nimi?
Z kredytem mamy styczność tylko w przypadku podpisania umowy z bankiem. Tylko banki są bowiem uprawnione do udzielania kredytów. Mówi o tym ustawa Prawo bankowe. Z kolei pożyczek może udzielać praktycznie każdy. Dotyczy to zarówno pożyczek pieniężnych, jak i rzeczowych. Szczegóły o formie i zasadach udzielania pożyczek możemy znaleźć w Kodeksie cywilnym.
Pożyczki możemy klasyfikować na różne sposoby, jednak najistotniejszy jest podział ze względu na podmiot ich udzielający. Możemy zatem mówić o pożyczkach prywatnych udzielanych pomiędzy członkami rodziny, grupą znajomych, a także zupełnie nieznajomych sobie osób. Ten rodzaj zobowiązań może dotyczyć środków pieniężnych, jak i „rzeczy oznaczonych co do gatunku”. Pożyczką będzie zatem udostępnienie samochodu znajomemu. Co istotne przy pożyczkach, których wartość przekracza 1 000 złotych, powinniśmy zawrzeć umowę w formie dokumentowej, o czym niestety często zapominamy.
Drugą grupą podmiotów udzielających pożyczek są wyspecjalizowane firmy pożyczkowe. W tym przypadku bez względu na kwotę pożyczki, konieczne jest zawarcie umowy. Ponadto firmy udzielające pożyczek muszą przestrzegać dodatkowych przepisów zawartych między innymi w ustawie o Kredycie konsumenckim, czy ustawie antylichwiarskiej. Obie ustawy zostały stworzone w celu ochrony konsumentów.
Istotną różnicą pomiędzy kredytem bankowym a pożyczką pozabankową, jest konieczność pobierania opłat za udostępnienie kapitału. Banki zawsze muszą pobierać opłaty. Firmy pożyczkowe nie mają takiego obowiązku. Stąd na rynku występują np. darmowe chwilówki, które należy zwrócić w ciągu 30 dni. Chwilówek udzielają tylko firmy pożyczkowe i jak sama nazwa wskazuje, są zobowiązaniami krótkoterminowymi. Więcej informacji o rodzajach pożyczek i kredytów przeczytasz na stronie lendup.pl.
Czym jest pożyczka bez BIK?
Pożyczki pozabankowe możemy ogólnie podzielić na dwie grupy produktów. Pierwszą są wspomniane pożyczki krótkoterminowe, drugim pożyczki na raty. Pożyczki ratalne są bardzo zbliżone do kredytów gotówkowych. Stąd prawdopodobnie często są z nimi mylone. Jednak każdy z tych produktów rządzi się nieco innymi prawami, głównie dlatego, że są objęte innymi ustawami. Ich cechą wspólną jest z pewnością rozłożenie spłaty w czasie i podział spłat na raty.
Według deklaracji firm pozabankowych pożyczka bez BIK jest zobowiązaniem, przy którym nie sprawdza się baz informacji kredytowej i baz dłużników. Czy jest tak naprawdę? W świetle aktualnego prawa pożyczkodawca nie może udzielić pożyczki osobie nadmiernie zadłużonej. Często właśnie po pożyczki bez BIK sięgają osoby, których wniosek został odrzucony przez bank. Na ogół powodem nieudzielenia kredytu jest zbyt niska zdolność kredytowa lub negatywna historia spłat poprzednich zobowiązań. Firmy pożyczkowe nie mają tak restrykcyjnych kryteriów, jak banki. Zdarza się zatem, że udzielają wsparcia, tym konsumentom, którym banki odmówiły. Warto podkreślić jednak, że firmy pożyczkowe tak jak i banki nie udostępnią środków osobie, która faktycznie nie jest w stanie zwrócić pożyczonej kwoty. Innymi słowy, pożyczkodawcy mają większą tolerancję na opóźnienia w spłatach poprzednich zobowiązań, ale nie udzielają pożyczek osobom, które np. nie mają stałego źródła dochodu.
Pożyczka bez BIK może być zarówno pożyczką krótkoterminową, jak i pożyczką na raty. Więcej o pożyczce bez BIK przeczytasz, klikając linki: https://lendup.pl/pozyczka-bez-bik/.
Kiedy warto skorzystać z pożyczki bez BIK?
Decyzja o skorzystaniu z jakiegokolwiek zobowiązania powinna być bardzo dokładnie przemyślana i co ważniejsze skalkulowana. Zanim zdecydujemy się wziąć pożyczkę, należy zastanowić się, czy faktycznie jej potrzebujemy. Tak jak wspomnieliśmy, spora grupa osób korzysta ze wsparcia podmiotów finansowych, przeznaczając pieniądze na cele konsumpcyjne. Na ogół nie są to pilne i niezbędne potrzeby, które mogą poczekać. Z pożyczki bez BIK warto zatem skorzystać w przypadku, gdy mamy pewność, że pieniądze przeznaczymy na konieczne wydatki. Naprawa samochodu lub pieca, zakup nowej lodówki, w przypadku gdy obecna się zepsuła, czy konieczność spłaty niespodziewanie wysokiego rachunku. Pamiętajmy o tym, że przed skorzystaniem z obcego kapitału musimy mieć pewność, że będziemy w stanie go oddać.
Kiedy jeszcze warto skorzystać z pożyczki bez BIK? Kiedy mamy dobrą historię kredytową i odpowiednią zdolność kredytową, ale bardzo zależy nam na czasie. Banki na ogół mają dłuższy proces przetwarzania wniosków. Natomiast niektóre firmy pożyczkowe udzielają wsparcia błyskawicznie. Szczególnie wówczas, gdy wnioskodawca rokuje na spłatę, a wniosek składa online. W tym przypadku przelewu można się spodziewać nawet do kilku godzin.
Jak przebiega proces wnioskowania o pożyczkę?
Niezależnie od tego, w jakiej formie złożymy wniosek, wymagania pożyczkodawców są takie same. Aby starać się o pożyczkę, musimy posiadać ważny dowód osobisty, osobiste konto bankowe, a także numer telefonu komórkowego. Starając się o pożyczkę bez BIK, będziemy musieli pozytywnie przejść weryfikację tożsamości. Sposób weryfikacji uzależniony jest od formy złożenia wniosku, jak i procedury wybranej firmy pożyczkowej.
Jeśli zależy nam na jak najszybszym pozyskaniu środków, warto zdecydować się na składanie wniosku online i weryfikację aplikacją. Dzięki temu w kilka minut pożyczkodawca sprawdzi nie tylko naszą tożsamość, ale także nasze szanse na spłatę zobowiązania. Aplikacja weryfikująca sprawdzi bowiem nie tylko dane posiadacza rachunku bankowego, ale także częstotliwość i wysokość wpływów. Nie bez znaczenia są nasze wydatki. Aplikacja przeskanuje, na co i ile wydajemy miesięcznie. Jeśli nasza sytuacja pozwala na dodatkowe zobowiązanie, nasz wniosek będzie zaakceptowany.
Teraz pozostaje nam jedynie dokładnie przeczytać umowę i ją zatwierdzić. Pieniądze w zależności od rodzaju przelewu powinny znaleźć się na naszym koncie natychmiast lub maksymalnie następnego dnia roboczego. Pamiętajmy o tym, aby swoje zobowiązania spłacać terminowo. W przeciwnym wypadku nie będziemy mogli korzystać z kolejnych kredytów i pożyczek. To szczególnie istotne dla osób, które w przyszłości będą chciały kupić mieszkanie na kredyt.
