Jakie typy kredytów są udzielane dla firm?
Kredyty dla przedsiębiorstw to produkt udzielany jedynie w przypadku prowadzania jednoosobowej działalności gospodarczej lub spółki handlowej. Ta forma finansowania nie jest dostępna dla osób fizycznych lub instytucji publicznych. Podstawowym wymogiem, aby otrzymać kredyt dla firm, jest rejestracja firmy, a więc posiadanie numeru NIP, REGON-u, a przede wszystkim wpisania do Centralnej Ewidencji Informacji o Działalności Gospodarczej (CEiDG-1).
Wśród różnych form finansowania działalności występuje kilka rodzajów kredytów:
- kredyt odnawialny - umożliwia ustanowienie linii kredytowej. Dzięki temu firma może korzystać z dodatkowego źródła gotówki w dowolnym momencie,
- kredyt obrotowy – pomaga odzyskać płynność finansową, dzięki niemu przedsiębiorca może zakupić towary niezbędne do prowadzenia działalności handlowej,
- kredyt inwestycyjny - umożliwia firmie zakup środków trwałych, które służą do prowadzenia działalności w długim terminie. Mogą to być maszyny, pojazdy, ale także licencje lub koncesje.
Przedsiębiorcy mogą liczyć na znacznie atrakcyjniejsze warunki udzielania oraz spłaty kredytów dla firm. To przede wszystkim dłuższy okres, w którym możliwe jest regulowanie zobowiązania. Wynika to w głównej mierze ze znacznie lepszych zabezpieczeń kredytu – w postaci aktywów firmy, czyli jego majątku.
Jakie są zasady przyznawania kredytu dla firm?
Kredyty są przyznawane przedsiębiorcom na dokładnie takich samych zasadach, jak innym uczestnikom rynku. Liczy się zdolność do regulowania swoich zobowiązań, dlatego banki wnikliwie sprawdzają historię kredytową przedsiębiorstw, ich zdolność kredytową oraz sytuację finansową. Wymaga to dostarczenia bankowi wielu dokumentów księgowo - finansowych, wśród których można znaleźć:
- bilans firmy,
- rachunek zysków i strat,
- rachunek przepływów pieniężnych.
Na podstawie powyższych dokumentów bank może określić płynność finansową przedsiębiorstwa, jego zasoby oraz zdolność do spłaty kredytów.
W wielu przypadkach liczy się także okres funkcjonowania firmy na rynku. Według różnych statystyk ponad 80% nowo założonych przedsiębiorstw nie przetrwa nawet jednego roku. Dlatego większość instytucji finansowych uzależnia przyznanie kredytu dla firm historią działalności od przynajmniej 12 miesięcy.
Finansowanie startupów, czyli nowo utworzonych firm nie dość, że jest zbyt ryzykowne dla banków, to pochłania dużą część kapitału. Dostarczaniem kapitału dla takich firm zajmują się wyspecjalizowane firmy inwestycyjne oraz fundusze typu venture capital.
Na co zwrócić uwagę, biorąc kredyt dla firm?
Wszyscy właściciele przedsiębiorstw, którzy zdecydują się na wzięcie kredytu, muszą wziąć pod uwagę dodatkowe obciążenia, jakie składają się na całkowity koszt zobowiązania. Wśród tych kategorii można spotkać m.in.:
- oprocentowanie kredytu – jest naliczane według stawki WIBOR oraz wysokości marży bankowej,
- opłaty za założenie konta w instytucji udzielającej kredytu,
- koszty zatrudnienia wirtualnego księgowego,
- zabezpieczenie prawne hipoteki nieruchomości,
- koszty polisy na życie,
- ubezpieczenie nieruchomości od utraty wartości.
Niektóre z powyższych kategorii dotyczą zabezpieczenia kredytu dla firm, jakim może być siedziba przedsiębiorstwa lub budynek w jego posiadaniu. Wszystkie z tych opłat wynikają z umowy kredytowej, w której bank zobowiązuje kredytobiorcę do poniesienia określonych obciążeń. Jednak sam kształt umowy zależy również od przedsiębiorcy, który ma prawo do negocjowania wysokości niektórych opłat - np. marży kredytu.
Przed ostatecznym wyborem warto również skorzystać z dostępnych rankingów bankowych ofert jak choćby https://wspieramyfirmy.pl/ranking-kredytow-dla-firm/. Zazwyczaj takie zestawienia pozwalają wykryć ewentualne haczyki, których ciężko doszukać się na pierwszy rzut oka.
Warto również pamiętać o występowaniu pojęcia karencji, która może wystąpić w procesie spłaty kredytu. Jeśli firma nie reguluje swoich zobowiązań na czas, to bank ma prawo do naliczania jej karnych odsetek
